월 20만원 적금 대신 미국 배당ETF 어때? (BEST10)

최근 H은행 적금에 월 20만 원(1년 3.3%)을 납입하기 시작했다.

1년 뒤 총 2,436,293원(세후 36,293원 / 세전 42,900원)을 수령한다.

이 적금 대신 월배당 ETF로 갈아타면 어떨지 비교해 보았다.

 

>> 52주 최고가와 최저가를 평균 내어 1주 가격을 대략 측정하여 계산했다.

>> 환율 변동과 세금과 수수료를 고려하지 않았다.

 

 

DVY (iShares Select Dividend ETF)

배당금을 많이 지급하는 100개의 종목에 투자

2024년 2월 15일 종가 115.85 USD

배당 수익률 3.87% (주당 대략 $1 안팎으로 1년에 4번 배당)

운용 수수료 0.39%

>>  매달 15만 원~17만 원으로 1주 구입 시 1년 뒤 180~200만 원 사이 달성, 배당은 4만 원 정도(세금, 수수료 포함)

 

SDY (SPDR Dividend)

배당금을 20년 연속 증가시킨 100개 종목에 투자

2024년 2월 15일 종가 124.49 USD

배당 수익률 2.58% (주당 대략 $0.7~1로 1년에 4번 배당)

운용 수수료 0.35%

>>  매달 15만 원~18만 원으로 1주 구입 시 1년 뒤 180~220만 원 사이 달성, 배당은 3~4만 원 정도(세금, 수수료 포함)

 

VYM (Vanguard High Dividend Yield Indx)

고배당 수익률 지수 실적을 추종. 배당금을 많이 지급하는 미국 종목에 투자

2024년 2월 15일 종가 114.23 USD

배당 수익률 2.94% (주당 대략 $0.7~1로 1년에 4번 배당)

운용 수수료 0.06%

>> 매달 14만 원~16만 원으로 1주 구입 시 1년 뒤 170~200만 원 사이 달성, 배당은 3~4만 원 정도(세금, 수수료 포함)

>> 23년 12월 1주에 1.03$(세전) / 0.875$(세후) 배당받음 → 매달 1주씩 구입했을 시 1년에 총 세후 35,000원 정도 예측

 

HDV (iShares Core High Dividend ETF)

연속 25년 이상 배당금을 인상한 미국 주식 중 배당수익률이 3% 이상인 종목에 투자

2024년 2월 15일 종가 104.72 USD

배당 수익률 3.72% (주당 대략 $0.8~1로 1년에 4번 배당)

운용 수수료 0.08%

>> 매달 13만 원~15만 원으로 1주 구입 시 1년 뒤 160~180만 원 사이 달성, 배당은 3~4만 원 정도(세금, 수수료 포함)

 

VIG (Vanguard Dividend Appreciation Index Fund ETF)

5년 연속 배당금을 올린 종목에 투자

2024년 2월 15일 종가 176.08 USD

배당 수익률 1.82% (주당 대략 $0.4~1로 1년에 4번 배당)

운용 수수료 0.06%

>> 매달 20만 원~25만 원으로 1주 구입 시 1년 뒤 240~300만 원 사이 달성, 배당은 3~4만 원 정도(세금, 수수료 포함)

 

SPHD (Invesco S&P 500 High Div Low Volatility ETF)

배당수익률이 높고 변동성이 낮은 종목에 투자

2024년 2월 15일 종가 41.96 USD

배당 수익률 4.53% (주당 대략 $0.15~0.18로 거의 매달 배당)

운용 수수료 0.3%

>> 매달 5만 원~6만 원으로 3주씩(15만 원 ~ 18만 원) 구입 시 1년 뒤 180~220만 원 사이 달성, 배당은 4~5만 원 정도(세금, 수수료 포함)

 

SCHD (Schwab US Dividend Equity ETF)

미국 기업 중 연속 10년 이상 배당금을 지급한 종목에 투자

2024년 2월 15일 종가 77.24 USD

배당 수익률 3.39% (주당 대략 $0.6~0.7로 1년에 4번 배당)

운용 수수료 0.06%

>> 매달 9만 원~11만 원으로 2주씩(18만 원 ~ 22만 원) 구입 시 1년 뒤 220~270만 원 사이 달성, 배당은 4~5만 원 정도(세금, 수수료 포함)

 

FDVV (Fidelity High Dividend ETF)

미국을 포함한 선진국 주식 중 높은 배당 성향을 보이는 종목에 투자

2024년 2월 15일 종가 43.63 USD

배당 수익률 3.11% (주당 대략 $0.2~0.5로 1년에 4번 배당)

운용 수수료 0.29%

>> 매달 5만 원~6만 원으로 4주씩(20만 원 ~ 24만 원) 구입 시 1년 뒤 240~290만 원 사이 달성, 배당은 5~6만 원 정도(세금, 수수료 포함)

 

DIV (Global X SuperDividend ETF)

미국에서 가장 높은 배당수익률을 기록한 50개 종목에 투자

2024년 2월 15일 종가 16.78 USD

배당 수익률 7.27% (주당 대략 $0.1 안팎으로로 거의 매달 배당)

운용 수수료 0.45%

>> 매달 2~3만 원 10주씩(20만 원 ~ 30만 원) 구입 시 1년 뒤 200~300만 원 사이 달성, 배당은 8~10만 원 정도(세금, 수수료 포함)

 

DGRO (iShares Core Dividend Growth ETF)

5년 이상 꾸준히 배당금이 증가하는 종목에 투자

2024년 2월 15일 종가 55.59 USD

배당 수익률 2.37% (주당 대략 $0.2~0.4로 1년에 4번 배당)

운용 수수료 0.08%

>> 매달 6~8만 원 3주씩(18만 원 ~ 24만 원) 구입 시 1년 뒤 220~290만 원 사이 달성, 배당은 3~4만 원 정도(세금, 수수료 포함)