연금 저축 활용법

 

연말 정산 때 직장인의 70%가 77만 원 정도의 세금을 돌려받는다고 합니다.

 

연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)이 대표적인 세액공제 상품입니다.

세액공제 한도는 연금저축은 600만원, IRP를 포함하면 900만 원까지 공제가 가능합니다.

 

예를 들어 연소득 5,500만 원 이하 근로자가 900만 원 납입하면,

내년 연말정산에서 148만 5000원을 돌려받을 수 있습니다.

만약 5,500만원이 초과하는 경우에는 118만 8000원(공제율 13.2%)을 환급해 줍니다.

 

연금저축 가입하고 싶지 않으신가요?

---

 

 

가입하기 전에 다짐하기

 

연금저축은 적금이나 예금이랑은 다르게, 정말 해지하지 않겠다는 다짐을 가지고 시작하셔야 합니다.

목돈이 나갈 일이 있어도 연금저축은 절대로 건드리지 않을 다짐이 필요합니다.

 

---

 

슬기로운 연금저축생활

 

1 단기/중기/장기로 나눠서 자금 관리

 

단기자금 :  CMA나 일반계좌로 관리

중기적자금 :  ISA계좌로 3년 단위로 관리

장기적 자금 : 연금저축과 IRP로 관리(노후대비)

 

매달 10~20만 원 정도를 연금저축계좌로 자동이체 시킵니다.

그리고 연말이 되어서 총한도에 모자란 금액 중에 채울 수 있을 만큼 채웁니다.

 

 

2 ISA 만기자금 전환하기

 

ISA 만기 자금의 일부를 연금저축에 넣고 세액공제를 더 받을 수 있습니다.

주식투자를 ISA계좌에서 하면서, 3년이 지나 해지가 되면 수익금 일부를 연금저축으로 이동시킵니다.

ISA 만기 후 두 달 안에 일부금액을 연금저축에 이체하면,

전환한 금액의 10%만큼을 추가로 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

예를 들어 매달 연금저축에 34만 원을 넣고, ISA에 50만 원을 넣으면,

3년 뒤에 ISA 계좌에 2,000만 원 정도의 돈이 만기 됩니다. (원금은 1,800만 원)

그럼 여기서 1,500만 원은 새로운 ISA계좌로 이동시키고, 500만원 정도를 연금저축계좌로 이체시킵니다.

그럼 그해에는 500만 원의 10%인 50만 원만큼 세액 공제를 더 받을 수 있게 됩니다.

 

 

3  연금담보대출 활용하기

 

정말 돈이 필요한 일이 생겼을 때는, 담보대출을 활용합시다.

잔고의 60%까지 대출이 가능하며, 금리도 3%대입니다.

 

 

4 최대한 오래 갖고 있기

 

연금 저축은 오래오래 가지고 있는 것이 좋습니다.

만약 저축이 부담스럽다면 그 달이나 그 해는 그냥 건너뛰어도 됩니다. 해지만 하지 마세요.  

세액공제도 받고, 훗날 목돈을 운용할 수도 있고, 노후에는 든든한 힘이 됩니다.

 

 

5 다양한 포트폴리오로 운용하기

 

연금저축으로 연금펀드와 국내상장 ETF에 투자하며 운용할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

[출처] 박곰희의 '사회초년생의 연금저축 활용법'